1. 대환대출이란? 뜻과 기본 개념

✅ 대환대출 뜻

대환대출이란 기존에 보유한 고금리 대출을 더 낮은 금리의 새로운 대출로 갈아타는 금융상품입니다.
이자를 줄여 월 상환 부담을 완화하고, 채무통합 효과로 금융건전성을 높일 수 있습니다.

✅ 대환대출의 필요성

  • 카드론, 캐피탈, 저축은행 등 고금리 대출 다중보유자

  • 연체 전 단계(연체 발생 시 대환 불가)

  • DSR, DTI 한도 초과자도 일부 정책상품으로 대환 가능

👉 TIP: 대환대출 실행 후, 기존 대출은 반드시 즉시 상환 처리되어야 이중 부채가 발생하지 않습니다.

2. 대환대출 자격조건, 햇살론·저축은행 활용법

✅ 자격조건

  1. 신용등급: 보통 1~6등급(중저신용자 특화 상품 존재)

  2. 소득: 재직 6개월 이상 근로소득자, 연 소득 1,200만원 이상

  3. 연체 이력: 최근 3개월 이내 연체 이력 없을 것

  4. DSR: 규제 범위 내 (일반대출 40%, 정책대출 60%까지 완화 가능)

✅ 햇살론 대환대출

  • 대상: 6~10등급 저소득·저신용자

  • 한도: 최대 2,000만원

  • 금리: 7~9% 내외

  • 특징: 기존 고금리 대출을 햇살론으로 전환해 이자 부담 완화

  • 신청처: 서민금융진흥원, 농협·수협·저축은행 등 취급기관

✅ 저축은행 대환대출

  • 대상: 신용 1~6등급, 연 소득 1,200만원 이상

  • 금리: 6~15% (개인 신용도에 따라 상이)

  • 특징: 카드론, 캐피탈, 타 저축은행 대출을 통합 가능

  • 신청팁: 금리 인하 요구권, 우대금리(급여이체, 자동이체) 활용 시 금리 추가 인하 가능

👉 TIP: 저축은행 중앙회 ‘SB톡톡플러스’ 앱을 통해 금리 비교 후 신청하면, 영업점 방문 없이 모바일로 진행 가능합니다.

3. 채무통합과 금리 비교, 보증 유의사항

✅ 채무통합이란?

여러 금융기관에 분산된 대출을 하나의 금융기관 대환대출로 통합하는 방식입니다.
장점:

  • 이자율 절감

  • 매월 납부일 통일

  • 신용점수 관리 용이

✅ 금리 비교

상품금리(2025.07 기준)
시중은행 대환대출4~7%
저축은행 대환대출6~15%
햇살론 대환대출7~9%

✅ 보증 유의사항

  • 대환대출 중 일부 상품은 신용보증재단 보증서가 필요합니다.

  • 보증 수수료는 별도 부담(보통 1~1.5%대)

  • 보증 심사 탈락 시 실행 불가

👉 TIP: 대환대출 실행 후에는 신용점수가 일시적으로 하락할 수 있으나, 3~6개월 정상 납부 시 상승 전환됩니다.

✅ 결론

대환대출은 현명한 금융 리밸런싱의 첫걸음입니다.

💡 오늘의 행동 미션

  1. 내 모든 대출 현황과 금리를 표로 정리하세요.

  2. 햇살론, 저축은행, 시중은행 대환 상품을 비교해보세요.

  3. 신용보증서 발급 여부와 DSR 한도를 체크해 최적의 대환 시나리오를 설계하세요.

👉 지금 바로 실행해, 매달 이자 부담을 확 줄여보세요!